Se reactiva el interés por cambiar la hipoteca de banco para conseguir mejores condiciones Las subrogaciones representaron un 4,5% de las operaciones en el segundo trimestre del año y marcaron su primera subida desde finales de 2023. La demanda supera el 7% Cambia de banco y ahorra en tu hipoteca mes a mes

Publicado el 16 de agosto de 2025 |

El mercado hipotecario vive un momento dulce gracias a las ocho bajadas de los tipos de interés que ha aplicado el Banco Central Europeo (BCE) en el último año, hasta dejar el precio del dinero en la eurozona en el 2%. Unos movimientos que han llevado a la banca a mejorar sus ofertas hipotecarias a tipo fijo y mixto, y que están resucitando de nuevo el interés de los consumidores por cambiar su préstamo de entidad para conseguir unas condiciones más favorables que las firmadas inicialmente.

Según el informe de hipotecas del segundo trimestre del año, las subrogaciones han registrado su primera subida desde finales de 2023. En concreto, representaron un 4,5% de las nuevas operaciones hipotecarias en las que intermedió el bróker hipotecario de idealista durante la pasada primavera y, aunque se mantiene como uno de los datos más bajos de la serie histórica, su peso ha repuntado seis décimas respecto a los mínimos de principios de 2025 (3,9%).

La tendencia al alza también se hace patente en términos mensuales: las subrogaciones coparon en junio el 4,9% de las operaciones totales en idealista/hipotecas, cuatro décimas por encima del promedio trimestral y el mismo peso que registraron las hipotecas para adquirir una segunda residencia.

Junio 2025 | Tipología de hipotecas firmadas

Otro dato que muestra una reactivación del interés de los consumidores por ‘mover’ su hipoteca de banco en busca de mejores condiciones es el aumento de las solicitudes para encontrar una hipoteca con ese fin. Si en primavera la demanda media para formalizar una subrogación supuso un 7,1% del total, en el mes de junio su peso se ha ampliado dos décimas (7,3%), volviendo a niveles de principios de 2024.

A la vista de estas cifras, todo apunta a que las operaciones de subrogación mantendrán su hueco en el mercado, igual que sucede en otras partes de Europa.

“Después de la oleada de cambios de hipoteca vivida en 2022 y 2023, fruto en este caso de la fuerte subida del euríbor, esta vez parece que son las excelentes condiciones que está dando la banca a tipo fijo y mixto las que animan a aquellos rezagados que mantienen hipotecas variables, así como algunos que firmaron a tipo fijo en niveles más altos, a revisar sus hipotecas y cambiar de banco, para ahorrar bastante dinero a medio plazo, y además ganar en tranquilidad. Teniendo en cuenta la tendencia de otros países europeos, más habituados a esa revisión periódica de su hipoteca, no sería de extrañar que esta tendencia se consolide también en nuestro país, con una actividad recurrente de cambio de hipotecas, sobre todo cuando el entorno de tipos es favorable»,

Entre los motivos que justifican un crecimiento limitado de este tipo de operaciones se encuentra el ‘boom’ de cambios que se produjo en plena escalada de los tipos de interés y la caída que está sufrido el euríbor en los últimos tiempos, hasta estabilizarse en torno al 2%, lo que ha reducido la urgencia de muchas familias de buscar una alternativa para evitar pagar tantos intereses.

La hipoteca fija vuelve a dominar el mercado

Otra de las lecturas que deja el informe de idealista/hipotecas del segundo trimestre del año es que las hipotecas fijas vuelven a reinar en el mercado, impulsadas por la revisión a la baja de los tipos de interés que aplican los bancos a sus ofertas de financiación para la compra de vivienda.

Actualmente, varias entidades comercializan préstamos a un interés cercano al 2,5% con las máximas bonificaciones, nivel que los expertos ya consideran atractivo para un préstamo a tipo fijo. Ibercaja es el último banco que ha decidido reajustar precios y ha lanzado una oferta a un 2,15% (3,10 TAE), mientras que desde idealista/hipotecas confirman que ya están firmando operaciones cerca del 2% e incluso por debajo.

Con este escenario sobre la mesa, las subrogaciones de hipotecas que cambian a un tipo fijas han vuelto a coger velocidad y han supuesto hasta el 75% de las subrogaciones en las que ha intermediado el bróker de idealista en primavera, máximos desde principios de 2022. La segunda opción más elegida por los consumidores es el tipo mixto, con un 23,3%, mientras que las hipotecas variables son prácticamente testimoniales (1,7%).

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